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诺远为何要给投资者“好看”
来源:中国企业新闻网       时间:2017-08-11 13:28
个人财富的增加,催生了财富管理市场的巨大的需求。 说起来或许会让人有些意外,第一支银行理财产品其实在2004年才出现。中国的理财市场只有短短十余年的发展历史。 也正是在这
  个人财富的增加,催生了财富管理市场的巨大的需求。
 
  说起来或许会让人有些意外,第一支银行理财产品其实在2004年才出现。中国的理财市场只有短短十余年的发展历史。
 
  也正是在这十余年间,市场上有越来越多的财富管理机构涌现,个人理财的选择也越来越多。加上互联网技术快速渗透进入金融行业,财富管理市场的壁垒在一定程度上有所降低。
 
  可以原本将钱存入银行就觉得高枕无忧,现在,理财投资者要面临不少困惑。
 
  金融的新环境之下,作为一家第三方财富管理公司,诺远主动走近投资人,将以往金融机构不外露的内容放在阳光下。这种新动作,或将成为金融行业的新趋势。
 
  金融风险不可低估,监管加强势在必行
 
  当下,投资者面临的困惑主要包含两个方面。
 
  一方面是,以固定收益为主的银行理财已经无法满足投资人的需要,权益类投资及大类资产配置的理念正在形成。许多陌生而新鲜的名词进入了普通人的视野:FOF(Fund of Funds)、MOM(Manager of Mangers)、量化投资、定增基金、产业基金……想要了解每个产品,投资人似乎得从头一一学起。
 
  另一方面,机构准入的降低客观上使一些经验、资质不足,甚至不合规、不合法的机构浑水摸鱼,打着金融创新的名义,实则暗藏风险。
 
  特别是金融创新的大背景下,跨行业、跨市场的交叉性金融产品在近年十分活跃。一些产品利用层层嵌套,加杠杆,模糊了监管视线,将资金投向了资质差、风险高的行业企业,甚至是有关联关系的企业。当“形式大于内容”时,便出现了为“创新而创新”,或者“创新掩盖风险”的乱象。
 
  事实上,近年的一些金融乱象与金融风险事件已经引起了监管的关注。五年才开一次的全国金融工作会议在7月刚刚结束,这次会议中严监管的思路被提到了首位。
 
  目前银监会、证监会、保监会正在就不同的业务条线开展穿透式排查,央行也正在牵头制定统一的资产管理产品标准规制。2016年开始的互联网金融专项整治中,也明确提出对互联网金融实施穿透式监管,强调金融产品要“实质重于形式”。
 
  开诚布公,金融机构主动走近投资人
 
  面对不熟悉的事物,抵触或是拒绝通常是第一反应。作为投资人来说,资产的安全性往往比收益看得更重,金融理财产品花样繁多让人看不清,这时就需要财富管理机构主动走近投资人,将以往金融机构不外露的内容放在阳光下。
 
  诺远便是这么一家主动走出来的金融企业:8月开始,选择多个城市,邀约上百位投资者、主流媒体的记者、行业专家学者等,分别召开数场“阳光计划”活动。旨在通过公司管理层的坦诚披露,让过往只在金融后台存在的规则、数据和团队,敞亮地展示出来,并与投资人、媒体专家进行互动交流。
 
  一个合格的机构与一个有猫腻的机构,是否公开透明其实就足以辨别。怎么看,也有门道。
 
  一是看资质。在目前分业监管的金融监管框架下,财富管理机构往往需要取得相应的业务资质,即我们常说的金融牌照。对于财富管理机构,常见的牌照包括基金销售牌照、保险代理/保险经纪牌照,以及私募投资基金管理人登记及私募基金备案等。对于互联网金融平台,还应取得网络信息安全方面的相关认证。
 
  是否取得相关监管机构的认可,是看一家机构是否合规的重要标准之一。
 
  二是看风控。金融是经营风险的行业,风险管理或者说风险控制对于财富管理机构尤为重要。风险的出现是概率事件,一套健全的风控体系,往往会设立层层关卡,从最底层的资产的筛选,到产品运营,再到后续的风险保障措施,实现全面覆盖。
 

责任编辑:小七

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