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“消费金融”介绍及应用模式探讨
来源:中国企业新闻网       时间:2017-08-12 14:12
文章基于整体的跨界融合大背景下简单分析当前消费金融的背景及现状,并尝试给出行业的运作模式,最后分析行业典型案例分期乐并推测未来可能出现的行业趋势。 消费金融的概念及
  文章基于整体的跨界融合大背景下简单分析当前“消费金融”的背景及现状,并尝试给出行业的运作模式,最后分析行业典型案例“分期乐”并推测未来可能出现的行业趋势。
 
  “消费金融”的概念及发展背景
 
  消费金融是指消费金融公司向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式,具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等优势。
 
  而所谓消费金融公司,是指中国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。(来源于MBA智库百科)
 
  “消费”作为拉动经济增长的三驾马车之一,在我国的GDP贡献占比相对于“投资”、“出口”一直较弱,相比于西方发达国家,消费占比更是处于较低水平。整体居民杠杆率只达35%,远小于西方发达国家80%的平均水平。
 
  从消费观念来看,我国一直以来的消费观念都较为保守,提倡“勤俭节约”、“量入为出”等;从消费行业架构来看,我国消费金融行业发展起步较晚,提倡的消费金融公司试点也是从2009年才开始,首批试点以银行背景出身为主,主要有北银消费金融等四家公司。
 
  在这面临经济结构调整的重大任务背景下,发展消费金融刺激消费、拉动内需不仅是当下政策扶持重点,其中更蕴含着巨大的行业发展机会。——国内整体经济下行,传统企业面临发展困境,本身银行融资门槛就很高,如今更是难上加难;在个人贷款上,银行更是因为风控要求,不敢放贷给个人贷款,加上传统小贷公司利率过高,整个消费金融行业迎来了发展的风口。
 
  “消费金融”行业现状及模式
 
  当前,消费金融行业在政策的大力推动下正处于蓬勃发展的高速发展期。从2014年的“鼓励更多具有消费金融优势资源和分销渠道的出资人参与16个城市的消费金融公司试点”,到2015年的“放开消费金融市场准入,试点范围扩展至全国”,消费金融公司审批权已下放到省级部门,政策鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司,成熟一家、批准一家。
 

责任编辑:小七

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