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商业银行资产托管业务怎么做
来源:中国企业新闻网       时间:2018-12-06 16:49
1.资产托管行业基本情况阐述 2.商业银行资产托管业务的发展历程 3.关于大资管行业的托管问题讨论 4.一些思考 我们之前的报告曾经指出商业银行的非保本理财余额占其总资产的
 
  1.资产托管行业基本情况阐述
 
  2.商业银行资产托管业务的发展历程
 
  3.关于大资管行业的托管问题讨论
 
  4.一些思考
 
  我们之前的报告曾经指出商业银行的非保本理财余额占其总资产的权重平均水平约为15%,而资产托管规模则占商业银行总资产的60%左右,足见这两类表外业务在商业银行中的地位。本次报告我们聚焦于商业银行资产托管业务。
 
  (一)资产托管业务是商业银行蓬勃发展的表外业务,通常前期投入比较高
 
  资产托管业务由于不消耗资本也不占用风险资本,属于轻资本业务,亦可称为商业银行的表外或中间业务。从概念上看,资产托管包括受托和保管两重含义,在定义上则有广义和狭义之分,狭义的定义源于《证券投资基金托管业务管理办法》第二条,即由依法设立并取得基金托管资格的商业银行或者其他金融机构担任托管人,按照法律法规的规定及基金合同的约定,对基金履行安全保管基金财产、办理清算交割、复核审查资产净值、开展投资监督、召集基金份额持有人大会等职责的行为。
 
  广义的资产托管则主要随着其托管品种的变化而不断丰富,具体包括但不限于证券投资基金、企业年金、社保基金、信托资金、保险资金、理财资金、券商资管、私募基金、QFII、QDII、发债资金、P2P等等。不过由于资产托管业务的专业性要求较高,且主要靠服务、系统和专业性来取胜,因此在前期系统和人员储备的投入上往往比较高,属于典型的沉没成本较高的一项业务。
 
  (二)资产托管机制实际运行中存在三种模式
 
  虽然整体层面上来讲,资产托管机构承担的职能似乎比较简单,但实际上在我国则存在托管强弱不同的几种情形,比较典型的是公募基金、社保、企业年金、及保险资金的强托管(需要对投资过程中的资金流、信息流等进行实质性监控与监督),大资管行业的弱托管以及私募股权基金、P2P等非强制托管等三种模式。目前来看,资管新规以及理财新规对大资管行业中的托管已经开始逐步实施强托管机制,这应是长期趋势。
 
  (三)目前全行业资产托管规模已经超过140万亿元、存托比接近90%逼近存款规模
 
  目前国内共有27家商业银行获得托管资质,而绝大部分主流银行均已设立资产托管部,并将其作为一项业务来推进。
 
  中国银行业协会自2012年开始公布《中国资产托管行业发展报告》,从规模上来看,目前已从1998年的123.50亿元扩大至2017年底的141.50亿元,220年的时间增长了10000多倍。此外,从资产托管规模的地位来看,目前商业银行资产托管规模占总资产的比重约在60%左右,而存托比则接近90%,势头非常猛。
 
  可以看出,2009年,我国商业银行的资产托管规模仅为3.75万亿元,存托比为6.27%。2017年这一数据分别大幅提升至141.50万亿元和86.23%,资产托管规模在数值上已经接近于存款总额。
 
  (四)22家银行托管规模合计接近140万亿元,城商行中宁波银行最为亮眼
 
  我们统计了截至2018年6月底共22家商业银行的托管规模情况,这22家银行资产托管规模合计达到138.51万亿元。其中,
 
  1、5家银行托管规模超过10万亿元,分别为工商银行(16.30万亿)、招商银行(11.92万亿)、建设银行(11.67万亿)、兴业银行(11.33万亿)和浦发银行(10.48万亿)。
 
  2、城商行中宁波银行、江苏银行、北京银行、上海银行、南京银行和杭州银行的托管规模均超过1万亿元,分别为2.44万亿、2.12万亿、1.90万亿、1.73万亿、1.65万亿和1.04万亿。
 
  3、其余几家托管规模在5-10万亿区间内的银行分别为农业银行(9.95万亿)、中国银行(9.71万亿)、交通银行(8.63万亿、中信银行(8.56万亿)、民生银行(8.22万亿)、平安银行(6.20万亿)和光大银行(5.50万亿)。
 
  可以看出,我国银行业的资产托管情况比较集中,全国性银行托管规模合计达到130万亿元,地方性银行也主要集中在全国前几大城商行中,且只能分摊剩下的10万亿元左右。
 
  (五)17家银行的存托比超过100%,宁波银行、兴业银行和浦发银行等3家银行的存托比超过300%
 
  存托比,即托管规模与存款的比值。从2018年上半年的数据来看,工行、农行、建行、中行、邮储银行的存托比均在80%以上、50%以上。股份行和地方性银行的存托比往往比较高。例如,
 
  宁波银行、兴业银行和浦发银行的存托比分别高达382.34%、364.92%和326.44%,这也意味碰上3家银行每一单位的存款均会有3个单位以上的托管规模与之相对应。可以看出,这些银行的资产托管规模已经处于相对优势地位。此外,平安银行、招商银行、民生银行、中信银行、光大银行、南京银行和杭州银行的存托比同样处于200%以上,而江苏银行、浙商银行、华夏银行、上海银行、交通银行、北京银行和徽商银行则分别处于100-200%之间。
 

责任编辑:小七

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